推出試點近半年的“以房養(yǎng)老”政策似乎并不如想象的樂觀。近日,有媒體報道稱,截至目前,全國試點城市僅有12戶共22人簽約,相比起我國2億多的老年人基數(shù)來說,這個比例簡直是微乎其微。
實際上,“以房養(yǎng)老”的真正名稱是“老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險”,也就是老人以自己的住房為抵押,與保險公司進行簽約,而后由保險公司向其提供雙方約定的養(yǎng)老資金。
面對我國日益沉重的養(yǎng)老問題,“以房養(yǎng)老”的出臺確實被寄予了很高的厚望,媒體的不斷報道以及一些金融機構(gòu)的積極肯定,使得“以房養(yǎng)老”成為了解決養(yǎng)老問題的“法寶”。然而,從我國國情的實際情況出發(fā),“以房養(yǎng)老”并不如想象般美好。首先,一個很難突破的問題來自于我國傳統(tǒng)倫理文化的影響,在我國很多老年人奮斗了一輩子就為了攢下一套房子,反向抵押無疑意味著將房子拱手讓人,這對于老年人心理來說是難以接受的。同時,“養(yǎng)兒防老”是我國文化中早已根深蒂固的思想,老年人需要兒女對其進行贍養(yǎng)和照顧的義務(wù),而非僅僅來自于對金錢的需求,因此對于老人來說,心理和生活上的滿足遠比金錢來的更重要。其次,在目前“以房養(yǎng)老”推廣的試點城市主要以北上廣等一線城市為主,而這些城市的房地產(chǎn)市場又是國內(nèi)投資房產(chǎn)投資的重點城市,對于這些城市的老人來說,反向抵押所換取的養(yǎng)老金恐怕還不及每月出租房屋所能得到的房租多。因此,老年人對于抵押房產(chǎn)的意愿與房產(chǎn)的估值也是息息相關(guān)。另外,我國目前的法律法規(guī)在推廣“以房養(yǎng)老”的進程中依然存在不完善,就目前來說,法律法規(guī)對于房屋70年產(chǎn)權(quán)的界定十分模糊,這將嚴重阻礙“以房養(yǎng)老”制度的正常推行。
同時,“以房養(yǎng)老”還將帶來的是貧富差距的再次加大,對于已經(jīng)有房的老年人來說,多不會指望反向抵押所帶來的養(yǎng)老金,然而真正需要這份“養(yǎng)老錢”的老年人,卻大多很難擁有屬于自己名下的房產(chǎn)。并且對于一些農(nóng)村老人來說,他們雖然擁有房屋,但很難反向抵押。因此,“以房養(yǎng)老”恐怕只能為我國當前的養(yǎng)老政策起到“錦上添花”的作用,對于一些失孤老人以及獨身的老人來說,“以房養(yǎng)老”或許可以為他們起到一些幫助的作用,但是對于大部分老人來說,真正需要的還是來自養(yǎng)老政策的完善以及一些除去金錢之外的陪伴和幫助。
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